重疾险的疾病保障，远不止“确诊即赔”这么简单。行业标准将疾病划分为三个严重程度，不同层级的赔付逻辑完全不同。

先说最容易理解的——重症。保险行业协会与医师协会联合发布的《重大疾病保险疾病定义使用规范》明确界定了28种重度疾病，恶性肿瘤-重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症等核心病种均在其中。这些病一旦符合条款约定的诊断标准，保险公司直接一次性给付保额。

问题来了：是不是所有重疾都是“确诊即赔”？还真不是。部分病种需要达到某种状态或实施特定手术才能触发理赔，比如脑中风后遗症要求确诊180天后仍遗留神经系统功能障碍。这点很多人不知道，等到理赔时被拒才傻眼。

轻症则是另一套逻辑。规范同样定义了3种轻度疾病——早期恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风后遗症。轻症赔付比例通常为保额的20%-30%，而且它和重症是独立计算的，不会因为赔了轻症就压缩重症保额。

至于中症——注意了，这玩意儿不是监管强制要求的必保责任。部分产品有，部分产品没有。它的严重程度介于轻症和重症之间，赔付比例通常高于轻症，行业常见在50%-60%区间。但具体多少、包含哪些病种，每家公司产品条款差异很大。

所以你看，买重疾险不能光盯着保费和保额数字，疾病定义和赔付条款才是内核。想对比产品优劣，建议先把“水滴保保险攻略”里的测评维度过一遍，比单纯比价格有用得多。