很多人买增额终身寿险，看中的就是它“长期稳健增值”的特点。但真到了急需用钱的时候，这笔钱到底能不能取、怎么取、取出来亏不亏——这些问题要是没搞清楚，分分钟让人后悔拍大腿。
先说退保。这是最“简单粗暴”的方式，但代价也最大。如果是在犹豫期内退保，保险公司会退还已交保费（一般就扣个十来块钱工本费），基本没什么损失。可一旦过了犹豫期，对不起，你拿到手的是保单现金价值。这笔钱有可能比你交的保费还少，尤其产品前期，现金价值增长还没“跑起来”的时候，损失是实实在在的。保单一退，合同就彻底结束了，保障也没了。
再说减保。听起来好像比退保“温柔”一点——我取一部分，剩下的继续增值。没错，但监管有要求，增额终身寿险必须对减保设置规则，比如每年最多能减多少、最少要留多少，这些都得看具体合同条款。不是你想取多少就取多少，目前市面上不同产品的减保限制差异还挺大，有的严格有的宽松，投保时一定要看清楚。减保之后保额会相应降低，但保障还在，算是“拆东墙补西墙”里相对温和的操作。
还有一种办法是保单贷款。顾名思义，就是拿保单做抵押向保险公司借钱，贷款额度一般不超过现金价值的80%。注意了，这不是免费取钱——要付利息的，而且通常要在六个月内还清。万一还不上，后果和退保类似，保单可能就失效了。所以这条路适合短期周转，不适合长期占用资金。
说白了，增额终身寿险的领取方式各有各的门道，每种都附带“副作用”。做决定之前，一定要把合同条款翻出来仔细看，想清楚自己到底是短期缺钱还是长期要用这笔钱，别让“救命钱”变成了“添堵钱”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。