没工作的时候，心里最慌的其实不是“没事做”，而是“万一出事怎么办”。

以前在公司，好歹有社保兜底，有个头疼脑热能报销一部分。现在单干或者待业，这份安全感没了，商业保险就得赶紧补上。但市面上产品那么多，到底该先看哪个？

我寻思了一下，咱们普通人买保险，别整那些花里胡哨的，先抓住最核心的三个：医疗险、重疾险、意外险。

医疗险是基础

生病住院是大头支出。百万医疗险一年几百块，能撬动几百万的保额，专门对付大额医疗费。选的时候注意看免赔额和报销范围，最好是不限社保用药的。如果身体有点小毛病，健康告知过不去，也可以看看当地的惠民保，门槛低很多。

重疾险管收入损失

很多人觉得有了医疗险就够了，其实不然。医疗险只管报销看病钱，但得了大病后，康复期的营养费、误工费，还有家里房贷车贷谁还？重疾险是一次性给付一笔钱，这笔钱你爱怎么花怎么花，主要是为了弥补收入中断的损失。对于自由职业者来说，手停口就停，这笔钱尤为重要。

意外险必不可少

出门在外，磕磕碰碰难免。意外险便宜，杠杆高，几十块钱就能买到不错的保障。重点看意外医疗的额度，最好能0免赔、100%报销。另外，如果你经常熬夜赶稿或者压力比较大，可以留意一下是否包含猝死责任。

至于原文提到的财产险、责任险那些，除非你是开工作室或者有特定经营风险，否则普通个人暂时不用太纠结。先把人的保障做足，再考虑身外之物。

预算怎么安排？建议控制在年收入的5%-10%左右，别为了买保险把生活压垮了。具体产品怎么选，可以去水滴保保险攻略看看详细的对比分析，或者直接在水滴保官网首页筛选适合当前身体状况的产品。

最后啰嗦一句，保险是动态配置的。现在没钱可以买基础的，等以后收入稳定了，再加保也不迟。关键是，别裸奔。