买重疾险的时候，身边总有人说要选消费型，有人说要选储蓄型。等你真的去看产品了，又发现有的产品好像两边都不挨着——守卫者7号就是这么一个让人有点懵的存在。
其实吧，"消费型"和"储蓄型"本身就不是什么官方术语，业内也没有监管部门发的标准定义。这俩词是市场慢慢叫出来的，各家说法还不太一样。一般来讲，含身故赔保额责任的重疾险，大家习惯叫它储蓄型；不含身故或身故只退现金价值的，就叫消费型。问题在于，守卫者7号偏偏把这事儿做成了"可选项"——主险只保疾病，身故责任需要单独附加。这就让它的身份变得有点微妙：不选身故，它更偏向消费型；选了身故，它又带上了储蓄属性。
换个说法吧，守卫者7号本质上是"多次赔付重疾险主险+一堆可选附加险"的组合。主险提供重疾不分组赔付，据产品披露信息，重疾赔付次数可观，而且取消了常见的关联疾病限制；可选责任包括轻症、中症保障，疾病关爱金，癌症医疗津贴，特定心脑血管疾病保障，还有身故或全残保障。这套设计让它的形态变得非常灵活——你想要单纯的疾病保障，选主险就行；你想加点身故保障，加上就是了。
所以你说它到底是消费型还是储蓄型？这个问题本身就有点伪命题。它更像是给你提供了两种可能性，让你自己决定往哪边靠。想保费便宜点、不需要身故保障的，选基础版；想保障更全、加上身故赔保额的，选附加版。后者保费自然高一些，但身故也能赔到钱，确实带点储蓄的味道。
说到底，买这种产品别纠结名字，先想清楚自己要什么：要不要多次赔付、要不要身故保障、预算有多少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。