很多人觉得交了钱，保单就该立马生效。其实不是的，健康险里有个“观察期”，也就是大家常说的等待期。

这玩意儿是保险公司为了防止有人“带病投保”设的一道坎。比如你感觉身体不太对劲，赶紧去买个重疾险，过了几天就确诊了，那保险公司肯定不干啊。

不同险种，等待期长短不一样：

重疾险这块，市面上大多数产品是90天或者180天。当然也有极少数是一年的，但那种太长了，一般人不太会选。医疗险相对短一些，百万医疗险大多是30天，有的也会到90天。至于意外险，只要不含疾病责任，通常是没有等待期的，第二天零点就能用上。

那如果在等待期内生病了，咋办？

如果是非意外原因导致的重疾，比如在等待期内查出了癌症或者心脏病，保险公司通常的做法是退还你交的保费，然后把合同终止了。也就是说，这时候是不赔保额的。

但如果是意外事故导致的重疾，比如车祸引发了严重后遗症，哪怕还在等待期内，大部分产品也是正常赔的。毕竟意外谁也防不住，不属于道德风险范畴。

这里有个比较麻烦的情况：如果你在等待期内有了症状，但没去检查，等到等待期结束后才去医院确诊。这时候理赔就容易扯皮，保险公司可能会调取之前的就诊记录或者体检报告来判断。所以，如实告知和及时就医真的很重要。

给大伙儿几个实在的建议：

别拖。既然决定要买，就在身体健康的时候早点买。早一天过完等待期，心里早一天踏实。买之前翻翻条款，看看等待期到底是90天还是180天，虽然差不了几个月，但能短点总是好的。

还有，健康告知千万别马虎。有些人觉得“反正有等待期，先买了再说”，结果因为未如实告知，就算过了等待期，理赔时也可能被拒。这就得不偿失了。

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