上有老下有小的时候，你最怕什么？

突然走了，留下一堆责任没人扛。

这时候，定期寿险就像一层铠甲——便宜，杠杆高。几百块撬动上百万保障。但它有个特点：保障期内没出事，钱就当“打水漂”了。什么样的人适合？家庭经济支柱、还背着房贷车贷的。万一真有什么，至少钱能到位。

如果你的需求是“无论什么时候人没了，钱一定要给”，那就得看终身寿险。它保费贵一些，毕竟保终身，但最终均会给付保险金。适合有资产传承需求的朋友。

说完寿险，咱们换个赛道——年金险。

教育年金，名字就说明了用途。给孩子准备的教育基金，有的覆盖高中、有的覆盖大学，还有的婚嫁金也包进去。但各家公司设计差别挺大，投保前得看清楚合同里具体写了什么领多少钱。

养老年金跟社保养老金不一样。社保是你上班时交钱，退休后领。商业养老年金是你现在缴费，等退休了再领钱。好处是领取年龄可以跟保险公司约定，不过有个下限，得符合产品条款规定的最低领取年龄（比如55岁、60岁），不能想什么时候领就什么时候领。

终身年金更直接——活着就一直有钱领。根据监管要求，部分产品最早在保单生效满5年后开始领取，可以用来规划孩子的教育、自己的养老，甚至两者兼顾都行。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。