很多自由职业的朋友在纠结：自己掏钱交社保，如果只交满最低的15年，退休后到底能拿到多少真金白银？
这事儿没法直接给个定数，因为每个人的“剧本”都不一样。职工养老金（包括灵活就业人员参加的）主要由两块拼成：一块是基础养老金，另一块是个人账户养老金。
咱们先看个人账户这部分。你每个月交进去的钱，有一部分会存进这个专属账户里，还会跟着产生利息。等到退休时，就把这里面的总积蓄拿出来，除以一个固定的“计发月数”。比如60岁退休，这个除数通常是139。也就是说，账户里攒得越多，或者你退休越晚（除数变小），这部分每月到手的钱就越多。
再看基础养老金，这块跟大环境关系更紧密。它主要看你所在地的社会平均工资、你当年的缴费水平（也就是缴费指数）以及你总共交了多少年。公式大概是把社平工资和你的指数化工资取个平均，再乘以缴费年限和1%的系数。简单说，如果你一直按最低档交，且只交了15年，那这部分的基础保障额度相对就会比较有限。
所以，自由职业者交15年能领多少，核心就看你当初是按什么基数交的，以及你退休那年当地的工资水平涨到了多少。如果只是踩线交满15年，通常只能满足最基本的领取资格，到手的可能就是维持基本生活的水平。如果想晚年过得更从容些，在经济允许的情况下，适当延长缴费年限或者提高缴费档次，确实是更实在的选择。具体的测算，建议大家结合保险攻略里的社保知识，或者去当地社保局官网用官方计算器跑一下数据，那样会更贴近你的实际情况。