先说个扎心的事。30岁查出重病，医院账单只是开始——后面还有房贷、孩子学费、老人赡养费，一样不会因为生病就停掉。重疾险赔的那笔钱，就是用来填这些窟窿的，不是用来付医药费的，后者靠医疗险。

很多人买重疾险第一个纠结的就是保额。行业内有个参考逻辑：保额最好能覆盖你三到五年的年收入。但说真的，这个倍数不是死规定，挣得多可以多配，预算紧也可以先保个底线，关键是别让自己在最需要钱的时候发现保额根本不够用。我就见过有人买了个10万保额的重疾险，觉得够了，结果真出事才发现，这点钱撑不过半年。

保障期限这块儿，终身听着踏实，但保费确实贵；定期便宜，适合先把眼前这几十年保障住。选哪个没有标准答案，看你现在能掏多少钱，但有一点——保障期限最好能覆盖到你55到60岁，因为这个阶段生病对家庭财务的打击往往最重。

至于疾病种类，现在正规重疾险都包含了28种由行业协会统一定义的重度疾病，这28种基本覆盖了最高发的重疾类型。在这个基础上，各家产品会往外扩展，但不用刻意追求病种数量破百——意义不大。倒是轻症和中症的保障值得关注，赔付比例有上限规定，最高不超过重度疾病保额的30%，具体多少得看条款。

还有朋友问我多次赔付值不值。这个功能保费会贵一些，但如果你担心未来再得其他大病，或者家族里有相关病史，可以考虑。普通人买单次赔付把基础保障做扎实了也没问题。

总的来说，30岁买重疾险不是选产品，是给自己和家人兜底。想进一步了解具体怎么根据家庭情况算保额，可以看看水滴保保险攻略。