给孩子买保险，很多家长上来就研究哪家公司产品好、哪个险种划算。但你知道吗？在挑产品之前，有几个法律层面的硬边界如果不搞清楚，轻则买错、重则合同无效。
先说投保人资格。不是谁都能给孩子买带有身故责任的保险。根据规定，只有父母才能为未成年子女投保，其他人——哪怕是爷爷奶奶、外公外婆——都不行，保险公司在核保时也会拦住。说白了，就是怕道德风险。这个规定不针对谁，只是监管的底线。
再说保额。未成年人身故保险金有上限：不满10周岁，最高赔20万；已满10周岁但未满18周岁，最高赔50万。航空意外等特定情形，以及医疗险、重疾险这类健康保障，不在这个限制范围内。所以如果你看到某款产品宣传“百万身故保障”，先别激动，未成年人根本买不了那么高。
绕开这两个“大坑”之后，才是常规操作：如实填写孩子的姓名、年龄、健康状况，保留好支付凭证和保险合同。条款里那几个关键段落——保险责任、免责条款、等待期——最好仔细看一遍，别嫌麻烦。
投保不是一锤子买卖。家庭收入涨了、孩子长大了、保障需求变了，就得重新评估计划是不是还适用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。