养孩子最怕什么？不是辅导作业，是生场大病或者出点意外——钱哗哗往外流的时候才知道保险的好。但市面上的产品动辄“全险”“全能”，家长很容易懵：到底哪些是真有用的？
先说重疾险。这玩意儿对付的是恶性肿瘤——重度、白血病这类大毛病。注意了，“恶性肿瘤——重度”可不是随口一说，合同里写的是重度，早期癌症大概率只能算轻症。重疾险的保险金怎么给、给多少，要看病种定义和合同约定，不是拿着诊断书就能直接领钱。监管要求中国大陆备案的重疾险必须包含28种高发大病，这是个底线。
医疗险就更复杂了。很多人以为买了医疗险门诊费用就全能报，实际情况是——普通感冒发烧去挂门诊，大多数百万医疗险根本不管用。这类产品的报销范围通常是住院、特殊门诊（比如肾透析）和门诊手术。想报销普通门诊，得单独配小额医疗险或者高端医疗险。免赔额、报销比例、报销上限，每个产品都不一样，签合同前得仔细看。
意外险倒是比较直接。摔伤、烫伤、交通事故这些意外伤害，身故了赔钱、伤残了按等级赔、去医院花的钱给报销。家里有小朋友的要注意，未成年人意外身故有法定限额，10周岁以下最多赔20万，10到17周岁最多50万。这不是保险公司抠门，是监管规定。
有些产品还会附加住院津贴、特定疾病额外赔之类的增值责任，算锦上添花吧。
说到底，给孩子选保险别贪多，得看自家孩子和钱包的实际情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。