朋友发来一条消息，说看到一款百万医疗险每月只要几块钱，问我要不要冲。我说你先把条款翻到续保那一页看看再说。

结果你猜怎么着？密密麻麻写着"本合同不保证续保"，保险公司有权根据健康状况决定是否接受续保。这东西确实便宜，但第二年能不能继续买都不一定，真出了事可就抓瞎了。

百万医疗险这玩意儿，保额动不动几百万，一年几百块，听起来挺美。但问题就出在"续保"两个字上。市场上常见的有两类：

保证续保：合同里白纸黑字写清楚，多少年内只要你按时交钱，保险公司就得接着保，不会因为你身体变差或者理赔过就拒掉。这类稳定性好，但价格通常比消费型略高。

非保证续保：听名字就知道，主动权在保险公司那边。产品可能在某个时间点停售，也可能因为你的健康状况变化而拒绝续保。每年续保都要重新审核，你细品品。

有人觉得我今年身体好着呢，审核怕啥？问题是你没法预测明年、后年会不会查出点啥。一旦核保不过，产品又停售了，那时候再想换别的医疗险，健康告知这道坎儿可能都过不去。说白了，买的时候好好的，等真要用的时候发现保障没了，这找谁说理去。

所以挑百万医疗险，优先看续保条件写得硬不硬。保证续保20年的产品，二十年里你都不用操心续保问题，踏实。

免赔额也得留意。一万免赔额意味着什么？普通肺炎住院花了两万，医保报一万，自己掏一万，百万医疗险的免赔额正好把这一万给吞了，可能一分钱都赔不到。小额医疗费用指望不上，主要还是管大病风险。

投保前建议把条款仔仔细细过一遍，特别是续保条件、免赔额、既往症定义这些地方。别嫌麻烦，毕竟买保险，图的就是那份确定性。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。