40岁，买寿险之前得先想清楚一件事：你是要给家人留一笔钱，还是想在自己扛不住的时候让日子还能过下去？
这个年纪，上有老下有小，中间还背着房贷。孩子还在读书，老人渐渐需要照顾，每个月的账单密密麻麻。家庭收入一旦中断，这些支出可不会跟着停。说白了，寿险对40岁的人来说，解决的不是“留遗产”的问题，而是“接力”的问题——人不在了，钱得跟上。
问题来了，终身寿险和定期寿险，它俩解决的不是同一个麻烦。终身寿险更像是给后代攒钱，早晚要赔，所以保费贵；但定期寿险只保你肩上责任最重的这段时间，价格低得多，能用同样的钱买到更高保额。
高保费换来的保额反而缩水，那家庭责任谁来兜底？等过了六十，孩子独立了、房贷还完了，家庭对收入的依赖本来就会自然下降，到时候背着高保费的终身寿险，划不来。终身寿险适合预算宽裕、确实有传承规划需求的人群，把它当成普通工薪家庭的基础保障，方向就偏了。
先把风险缺口堵上，这才是正经事。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。