突然生场大病，最让人慌的往往不是治疗本身，而是收入说断就断了。房贷不会因为你住院就暂停还款，孩子的学费、一家人的日常开销，样样都得花钱。

这时候重疾险和医疗险的区别就体现出来了——医疗险只能报销医院里的花费，而重疾险是一次性给付的，这笔钱打到卡上，你想怎么用就怎么用。房贷还不上了，拿它顶上；孩子课外班要续费，拿它顶上；需要买营养品或者请人照顾，开销同样可以从这里出。甚至有些靶向药医院里没有，医生会让你自己想办法买，这笔钱也能兜住。

说到这里可能有人会想：那要是先赔了轻症或者中症，这份保险是不是就没用了？不一定。现在市面上不少产品，轻症或中症赔付之后合同依然有效，将来再出险还能继续赔。但如果是重疾直接出险，那就得看你买的是单次赔还是多次赔的产品了，合同怎么约定就怎么执行，具体得看条款。

所以保额这件事还真不能含糊。行业内有个比较通用的说法，就是尽量把重疾险的保额做到年收入的3到5倍。为啥呢？从确诊到治疗，再到慢慢恢复工作能力，这中间往往要经历3到5年。这几年全靠理赔金撑着，你说这钱要是买少了，到时候够不够用？

想继续了解重疾险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。