我见过太多人买重疾险，算账只算了一半。拿到确诊报告的那一刻，治疗费确实是第一道坎，但这坑有多深，很多人心里没数。

更隐蔽的是康复阶段。说实话，康复期比治疗期还烧钱——营养费、护理费、复诊来回跑的路费，还有那段时间没法正常工作、收入直接断了。你说这部分该不该算进去？肯定得算。

问题来了，网上那些“重疾险保额30万起步”“50万才够”的说法，听着挺唬人，但细想一下，每个人的收入水平不一样，家庭负债不一样，住的城市医疗费用也不一样，凭什么套同一个数字？我就不说是哪些自媒体了，反正你刷到的那些建议，很多是拍脑袋写的。

真正有用的思路是这样的：先把治疗阶段可能花的钱估个大概区间——注意是区间不是精确数字，考虑医保能报销一部分；然后把康复期大概多久、这段时间家庭必要开支多少算进去；最后再想想万一这段时间没法工作，家庭现金流能不能撑住。这三笔账加起来的数字，才是比较合理的保额参考。

说白了，保额够不够用，得看你的具体情况。与其信那些“一刀切”的数字，不如把自己的账算清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。