买增额终身寿险，很多人第一反应是问“收益高不高”。说实话，这个问题问得有点早——你连自己准备拿多少钱、交多少年都没搞清楚，收益高低跟你有什么关系？
先问自己第一个问题：这笔钱会不会影响日常生活？
有人看到“长期持有收益可观”，脑子一热就选了十年、二十年的缴费期。第一年咬咬牙交了，第二年就开始后悔——孩子课外班费涨了、老人体检费用多了、换个工作收入不稳定了，各种情况都可能冒出来。我就不说是谁了，反正身边这种例子不少。增额寿的好处是长期锁利，但前提是你得“活到那个长期”。所以啊，预算允许的情况下，优先选自己能舒服交完的年限，别光想着“拉长年限压力小”。压力是小了，但战线拉太长，变数也跟着多。
第二个问题：你真的需要“灵活”这个功能吗？
加减保这个词在产品宣传里出现频率很高，听起来很美——钱多了加保，钱紧了减保，多灵活。但我得泼点冷水。减保拿出来的钱本质上是保单的现金价值，这玩意儿前几年一般比已交保费少，你想“需要钱就减保”，搞不好还得亏本。不同产品的加减保规则差别很大，有的写入合同，有的只是保险公司当时的运营规则，以后可能调整。所以与其冲着“灵活”去买，不如想清楚这笔钱到底是不是闲钱——三五年内大概率不会动用的那种。
第三个问题：你有没有认真看过条款？
我知道看条款很无聊，几十页密密麻麻的合同谁看谁头疼。但我跟你说，加减保的比例限制、现金价值增长方式、减保后剩余保额要求……这些细节直接决定了你将来能拿多少钱。网上随便搜的“攻略”可能把产品吹得天花乱坠，但条款才是最终的答案。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。