到了50岁这个年纪，很多人心里都会犯嘀咕：现在才开始准备养老金，是不是有点晚了？

其实吧，这事儿还真不能一概而论说晚不晚。不管是国家的社保，还是咱们自己买的商业保险，大门都还开着呢。

先说说大家最关心的基本养老保险。这里头分两种情况：职工养老保险和居民养老保险。

如果你是想以灵活就业身份去参加职工养老保险，那得有个心理准备。因为按照规定，领养老金得满足两个硬指标：达到法定退休年龄，且累计缴费满15年。50岁才刚开始交，到60岁（男性）或55岁（女性）退休时，肯定凑不够15年。这时候就得“延长缴费”，也就是退休后还得继续交几年，直到满15年才能按月领钱。对男性来说，可能得延个5年；女性如果是灵活就业参保，退休年龄本身就可能延后，再加上补缴，战线拉得比较长。

要是觉得职工养老压力太大，居民养老保险也是个路子。这个不分男女，只要没参加职工养老，户籍所在地就能办。同样的道理，50岁参保，到60岁领取时也差5年，也得延长缴费或者按当地政策一次性补齐（具体能不能一次性补，得看你们当地的社保局怎么规定，各地政策不太一样）。

除了社保，商业养老保险其实对50岁的人群挺友好的。

商业险的好处就是灵活。不像社保那样卡着退休年龄和15年的门槛，商业养老险的交费期你可以自己选，比如交3年、5年或者10年。而且，开始领钱的年龄也能商量，有的产品支持55岁、60岁甚至65岁开始领。对于50岁的人来说，虽然留给资金增值的时间不算特别长，但比起什么都不做，总归是多了一份保障。

不过我得提醒一句，50岁买商业养老险，保费肯定会比年轻人贵不少。毕竟保险公司也要算风险账嘛。所以，别光盯着“能买”看，得算算这笔钱投进去，将来领回来的比例划不划算。

如果你还在纠结选哪种，或者想看看市面上有哪些适合中老年人的养老规划思路，可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普文章，心里大概有个底，再去咨询专业人士也不迟。