你有没有这种感觉——买重疾险的时候，注意力全在"保多少种病"和"能赔多少钱"上。等真出事了去理赔，保险公司一张拒赔通知甩过来，整个人都懵了。

说实话，这种情况在我们水滴保接待用户时见得不少。问题往往就一个：免责条款压根没仔细看。

什么叫免责条款？就是你签字之前，保险公司明明白白告诉你"这些情况我不负责"的那部分。白纸黑字写在那儿，但你要是没注意，出事之后就只能哑巴吃黄连。

举个例子。有个用户问过我们，说他酒后骑车出了车祸，重伤住院，医保报销完之后自己掏了好几万。他寻思想用重疾险报销，结果——不赔。理由很简单，合同里白纸黑字写了"醉酒、无证驾驶、酒后驾驶导致的情况"免责。他当时没仔细看，觉得"这种事跟我有什么关系"，结果还真就跟他有关系了。

还有更让人难受的——既往症。合同生效前就已经有的病，或者等待期内查出来的病，不好意思，有时候真不在保障范围内。这倒不是保险公司故意坑人，人家合同里写得清清楚楚，只是好多人压根没翻到那一页。等待期这块，不同产品天数不一样，90天、180天的都有，具体得看你那份合同怎么约定的。

另外，战争暴乱、核辐射核污染这些不可抗力，还有故意自伤、两年内自杀，保险公司也是明确不保的。这倒不是说它们冷血——这类风险本来就不可控，保险公司也没法定价。

至于去哪儿看病也有讲究。没去合同约定的二级及以上公立医院或其他指定医疗机构确诊，有时候也会影响理赔。

说了这么多，不是要吓唬大家，而是想强调一个很简单的道理：买之前花十分钟把"责任免除"那章读一遍，真的能省很多以后的麻烦。与其听别人说"这款产品好"、"那款产品坑"，不如自己心里有数。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。