很多人一提到给父母买保险，第一反应就是“贵”。总觉得要花个几千甚至上万，心里才踏实。其实真没必要。

我前年给爸妈配齐的时候，两个人加起来一年也就一两千块。平均下来，每人每月一百多块，还没一包烟钱贵。这笔账怎么算都值，毕竟关键时刻能顶上几十上百万的医疗费。

为什么不建议给老人买重疾险？

这是最容易踩的坑。五六十岁的年纪，买重疾险每年保费动不动就大几千，保额却只有十几二十万。真要是生了大病，这点钱连治疗费的零头都不够，纯属花冤枉钱。

那该怎么配？抓两个重点就行。

一个是百万医疗险。这玩意儿是解决大病住院费用的主力。挑产品时，别光看保费便宜，得盯着“保证续保”和“外购药”这两个点。

比如有些产品能保证续保20年，这就很稳。哪怕中间身体变差了或者理赔过，也不用担心第二年被拒保。另外，老人最怕癌症，很多好药医院里没有，得去外面买。一个疗程十几万，如果有外购药保障，报销起来底气就足多了。查看挑选细节里也有不少关于如何挑选医疗险的细节，可以多看看。

另一个是意外险。老人腿脚不便，摔伤、骨折的概率比年轻人高得多。选意外险，核心就看“意外医疗”是不是不限社保。像烧伤、摔伤、打狂犬疫苗这些，如果不限社保，自费药也能报，那就很实用。最好还能100%赔付，没走医保也能报个九成以上，这对只有新农合的父母特别友好。

如果父母身体有点小毛病怎么办？

比如得过癌症或者有慢性病，普通医疗险可能买不了。这时候可以看看没有健康告知的产品，虽然保障范围可能稍微窄一点，或者免赔额高一点，但好歹有个兜底。再搭配一款能报销意外门诊和住院的意外险，基本的大风险也就覆盖住了。

要是年龄超过70岁，或者预算实在紧张，也可以考虑一些普惠型的医疗险。这类产品通常没有年龄和健康限制，虽然是交一年保一年，但胜在门槛低，能解决最基础的住院医疗问题。

给父母买保险，买的不是心理安慰，是实实在在的杠杆。用很少的钱，把疾病和意外的经济风险转移出去，这才是正经事。如果对具体产品的条款拿不准，也可以去水滴保官网首页筛一筛，或者咨询一下我们的保险服务人员。