很多家长选少儿重疾险时会纠结：这款产品到底保什么、怎么赔？

拿少儿国寿福2021来说，它的保障结构不是简单的“重疾+轻症”二元配置。产品里有个容易被忽略的细节——它包含特定疾病保障，达到约定条件时可以按一定比例给付。注意了，这里说的是“特定疾病”，不是行业常说的“中症”概念。条款里没有独立的“中症”分类，但这类疾病赔付比例通常比轻症高出一截。

家长可能会问：那少儿高发的病有没有额外保障？这点产品确实有考虑。18周岁前确诊合同约定的少儿特定疾病，可以额外给付一定比例的基本保额。比如白血病、严重川崎病这些少儿高发重疾，一旦发生保障压力会小很多。

还有一个需要注意的地方。不同版本的特定重疾保障范围和数量不同，同样是在约定条件下额外给付一定比例保额。两款对应的疾病范围和保费不同，选哪个要结合孩子的身体情况和家族病史来判断。

说了这么多，关键还是那句话：投保前一定要仔细看条款和健康告知。保障责任听别人说是一回事，自己看懂合同是另一回事。

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