很多人买百万医疗险时都会纠结那个“1万元免赔额”。平时有个头疼脑热住个院，花个三五千，因为没达到1万门槛，保险公司一分不赔，全得自己掏腰包。这时候，如果有个附加的小额医疗，确实能把这块短板补上。
原文提到的这个附加包，大概多花一百多块钱，换来的是1万以内费用的报销机会。虽然报销比例可能不是100%，比如按60%算，但毕竟是从0开始报。对于家里有爱生病的小朋友，或者身体机能下降、容易因小毛病住院的老人来说，这一百多块花得挺实在。一年要是住上一两次院，哪怕每次只花两三千，累积下来报销的钱也远超保费了。
不过，咱们也得清醒点。如果你身体倍儿棒，几年都不进一次医院，那这附加包大概率就是“沉没成本”了。保险这东西，本质是转移风险，不是理财。你得看看自己的健康底子，再掂量一下预算。水滴保保险攻略里也有不少关于如何搭配医疗险的建议，可以去看看。
另外要提醒一句，小额医疗的保额通常不高，也就一两万的样子，它解决的是“小病不断”的烦恼，真要是碰上大病，还得靠主险那几百万的额度兜底。所以，别本末倒置，先把大病的保障做足，再考虑要不要给小病加个“补丁”。
具体到某款产品划不划算，还得看条款里的细节，比如报销范围限不限社保、有没有单次免赔额等等。建议大家在投保前，仔细看看健康告知和保障责任，毕竟适合自己的，才是最划算的。