很多人看到“终身寿险”这几个字，第一反应就是：这不就是保身故的吗？而且保费还不便宜，我到底需不需要买？

其实，市面上常见的终身寿险产品跟那种保到60岁或70岁的定期寿险不太一样。它保的是一辈子，只要人还在，合同就有效；人不在了，赔款一定会给到受益人。这种“必然赔付”的属性，让它除了保障之外，还多了点理财和传承的味道。

那到底谁最适合掏这笔钱呢？我琢磨了一下，大概有这么几类人。

家里的顶梁柱

这是最基础的一类。如果你是家里主要的收入来源，上有老下有小，还有房贷车贷压着，那一份足额的终身寿险能给你兜底。万一哪天你不在了，这笔钱能帮家人把房贷还了，孩子以后的学费也有着落，不至于让生活质量断崖式下跌。虽然定期寿险更便宜，但终身寿险胜在“稳”，不用担心年纪大了续保难或者产品停售的问题。

想给后代留点东西的人

有些朋友可能手头有点积蓄，担心以后财富传承麻烦，或者怕子女因为分家产闹矛盾。终身寿险的保额是可以指定受益人的，而且理赔金通常不属于遗产债务清偿范围（具体得看当地法律和条款），这在一定程度上能起到资产隔离和定向传承的作用。特别是对于高净值人群，通过保险做税务规划和财富传承，是个挺常见的操作。

既想要保障又管不住手的人

终身寿险大多带有现金价值，而且随着时间推移，这个现金价值是会增长的。这就相当于强制你存了一笔钱。如果你平时花钱大手大脚，攒不下钱，那买份终身寿险，等于把现在的钱锁进保险柜，留给未来的自己或者家人。当然，前期退保可能会有损失，所以这笔钱得是长期不用的闲钱。

身体有点小毛病，担心以后买不了保险的人

这点很现实。年纪越大，身体越容易出状况，到时候想买健康险或者寿险，要么被拒保，要么保费贵得离谱。趁现在身体还过得去，或者即使有点小毛病还能通过核保，赶紧把终身保障锁定下来。毕竟，终身寿险一旦买到手，只要按时交保费，保障就一直都在，不用每年担惊受怕地重新健康告知。

追求稳稳的幸福的人

相比于股票、基金那种上蹿下跳的刺激，终身寿险的收益和保障都写进合同里了，确定性很高。如果你风险承受能力低，就喜欢那种看得见摸得着的安稳，那终身寿险这种“慢工出细活”的产品可能更对你的胃口。

不过话说回来，保险这东西，甲之蜜糖乙之砒霜。在决定买之前，还是得看看自己的钱包鼓不鼓，毕竟终身寿险的保费比定期寿险高不少。如果预算有限，先把基础的医疗和意外配齐，再考虑这种长期的资产配置也不迟。

如果你对怎么挑产品还有点迷糊，或者想看看自己目前的保障够不够，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普文章，心里有个底再下手也不迟。