先别急着看产品条款，问自己一个问题：万一遇上事儿，到底需要多少钱、能解决多大事儿？
比如确诊了合同里写明的重大疾病——这时候一次性到账的保险金能救命，这笔钱可以用来治疗、康复，也能弥补收入损失，这就是重疾险的基本逻辑，属于给付型。住院了、手术了、吃药了，花出去的医疗费用能报销回来，但报销金额不会超过实际支出，属于补偿性质，这就是医疗险。出了意外，受伤了、残了、甚至不在了——意外险既管医疗费报销，也管身故或残疾的一次性给付。还有一种情况比较沉重：家里主要赚钱的人突然走了，或者全残了，寿险会按合同约定赔付保险金，替这个家继续扛下去。
市场上的产品五花八门，但万变不离其宗——把风险转移出去的逻辑是一样的。当然，如果你看到过所谓“储蓄型保险”，比如年金险、增额终身寿险，这类产品侧重资金积累和长期财务规划，虽然可能附带一点点健康或身故保障，但核心功能是储蓄，不是转移健康风险，不能当成健康保险来理解。