同事上周查出了甲状腺癌早期，医疗费花了4万多。他买的那份重疾险，轻症直接赔了——这让他在治疗期间不用操心收入中断的问题。
其实很多人买重疾险，最头疼的就是“到底保什么病”。别急，监管部门早替我们把最核心的病种定好了。
根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，成人重疾险必须包含28种核心重度疾病和3种核心轻度疾病。这28种重度疾病是强制的底线，各家产品都得保；而这三种轻症——轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症——也是必须包含的。
那这28种病都是什么？简单说就是各种高发的大病：恶性肿瘤（也就是癌症）、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥手术、重大器官移植、终末期肾病……都是可能让人“一病返贫”的那种。
为什么要把这28种病单独列出来？因为它们发病率高、治疗费用贵、对家庭经济冲击大。保险行业协会选它们，就是给行业划了一条“保底线”——不管你买哪家的重疾险，这28种肯定不会缺席。
轻症呢，赔付比例有监管上限：三种核心轻症的赔付金额不能超过保额的30%。这个30%是“天花板”，具体能赔多少还要看产品条款。有的产品赔20%，有的接近30%，差异不小。
至于一些产品宣传的“中症疾病”保障——比如中度脑中风、中度烧伤——这些就没有统一规定了。赔付比例、产品是否包含，都得看你选的具体产品。
所以啊，挑选重疾险的时候，别光盯着“这家保100种病、那家保80种”。核心28种重度疾病是不是都包含（肯定都包含，但要确认），轻症的赔付比例高不高、定义宽松不宽松，另外还有没有被保人豁免——就是得了轻症之后后续保费不用再交了。
想了解具体产品怎么选，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析。
投保时健康告知一定要如实填写，具体保障范围和赔付标准以合同条款为准。