如果家里老人身体不太好，或者年龄大了，想买百万医疗险基本都会被健康告知卡住。我就认识好几个朋友，给爸妈咨询保险的时候，一看健康问卷就放弃了——这也不行、那也不行，最后只能裸奔。

说真的，这事儿挺让人头疼的。你说不管吧，万一真出点啥事，医疗费压力可不小；你说管吧，健康告知这道坎儿迈不过去，买不了就是买不了。

好在有些地方推出了专门解决这个问题的产品。比如上海的沪惠保，这是由政府指导的城市定制型商业补充医疗保险，参加上海基本医保的人都能投保。关键是，它不限年龄、不限职业、不需要健康告知——有过既往病史的也能正常投保并享受相应保障待遇。

保费方面，2026年度是129元/人/年，对应325万元的总保额。注意啊，这个325万是最高保额，各保障项目有不同的赔付限额和免赔额，具体要以官方条款为准。支付也挺方便，支持用医保个人账户历年余额为自己购买，也能给直系亲属——父母、配偶、子女——投保，实现家庭共济。

当然，这类产品通常既往症赔付比例会低于健康体，具体保障范围和赔付规则建议投保前仔细看当年的条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。