家庭最大的风险是什么？不是孩子生病——孩子病了，大人还能拼命赚钱想办法。但如果是家里赚钱的那个人倒下了呢？

房贷要还，日子要过，孩子要养。经济支柱一旦出事，整个家庭财务可能直接崩盘。所以，预算有限时的保险配置原则很简单：先保住家里最能赚钱的那个人。

具体怎么操作？

定期寿险是经济支柱的必选项。人不在了，这笔钱用来覆盖房贷、留给孩子读书、保证家庭基本开销。30岁男性投保100万保额、保障到60岁，保费相对亲民，杠杆极高。

医疗险解决的是大额医疗费用问题。几百块一年，住院花了几十万，社保报销完还能继续报。家庭成员最好人手一份，但预算紧张时先把两口子配上。

意外险便宜，一两百块保几十万保额，大小意外都能覆盖。给孩子买主要防范意外医疗风险，给大人买重点关注身价保障。

重疾险收入补偿作用强，但定期版本价格友好。保至70岁、基础保额起步，一年几百到一千多，把最关键的年龄段锁住。预算实在紧张可以先缓缓，等经济宽裕再加。

回到最初的问题：一家三口极简配置起步，医保之外，定期寿险加医疗险加意外险，每年两三千元可以搭建基础防线——当然，这个数字是极端精简版，实际费用会因年龄、健康状况、产品选择浮动，建议到水滴保保险攻略进一步了解适合自己的方案。

记住，保险不是一步到位的。先把家庭财务底线兜住，后面的慢慢加。