家里有个早产宝宝，想给ta配齐保险，心里总是有点打鼓。毕竟孩子刚来到这个世界时，经历了一些小波折，保险公司会不会因此“嫌弃”呢？

其实，保险公司的核保员也不是不讲情理，他们主要担心的是孩子未来的健康风险是否可控。所以，对于早产宝宝，最常见的核保结论不是直接拒保，而是“延期”。意思就是：现在先别急，等孩子大一点，发育跟上了，我们再来看看。

一般建议等到宝宝满1岁以后，甚至2-3岁，再考虑投保重疾险。这时候孩子的生长发育情况基本稳定了，如果儿保检查一切正常，没有留下什么后遗症，通过核保的概率会大很多。有些对核保比较友好的产品，在宝宝1岁且发育正常的情况下，是有机会标准体承保的。

投保的时候，千万别藏着掖着。出生时多少周、体重多少、有没有住过保温箱、住了多久、出院时医生怎么说，这些都得如实告诉保险公司。把宝宝的出院小结、历次体检报告都整理好，这些都是核保时的“硬通货”。

如果重疾险暂时买不了，或者想先给孩子兜个底，可以考虑另外两个方向。

一个是意外险。这个险种对健康状况要求很低，大部分产品只要宝宝满30天就能买，而且通常不需要健康告知。早产宝宝只要目前身体没什么大碍，买个意外险防防磕碰摔伤是很实在的选择。

另一个是各地的“惠民保”。这玩意儿主打一个“宽进”，只要有当地医保就能买，不管你是早产还是有过其他病史，基本上都不拦着。虽然它的报销比例和范围不如商业百万医疗险那么完美，但在孩子还小、商业保险暂时进不去的时候，它能提供一个基础的医疗保障。

总之，给早产宝宝买保险，节奏要慢一点。先搞定医保和意外险，重疾险可以等等看，别刚出院就急着投，那时候核保员大概率会让你“回去再长长”。水滴保保险攻略里也有一些关于儿童保险配置的常识，有空可以翻翻，心里更有底。