带病投保这件事，说难听点就是“赌”。赌什么？赌自己能不能顺利承保，赌以后出事保险公司查不查得到。
高血压和糖尿病患者应该懂我在说什么。拿着确诊报告去投保，面对健康问卷上那一长串问题，心里那个纠结啊——说了怕被拒，不说吧又怕以后理赔出岔子。
先说个扎心的事实：保险公司不是吃素的。投保时他们会查你的就医记录、体检报告，甚至可能调取医保卡使用情况。你以为那些“反正没人知道”的小九九，在理赔调查面前可能分分钟露馅。
《保险法》第十六条白纸黑字写着：投保人得如实告知。这是法定义务，不是可选项。故意隐瞒或因重大过失没说实话，而且这个事还影响承保决定的，保险公司有权解除合同。注意，这里说的是“有权”，不是“必须”——但谁愿意去赌那万分之一呢？
有人可能会抬杠：“不是有两年不可抗辩条款吗？熬过两年不就稳了？”这话吧，不能说全错，但真的别太天真。两年不可抗辩主要是防止保险公司“秋后算账”，可要是被认定是故意欺诈，或者未告知的事项直接影响合同效力，司法实践中争议很大。别把自己逼到要打官司的地步，赢了也脱层皮。
那高血压、糖尿病患者就没活路了吗？也不是。不同保险公司的核保尺度真不一样，有的严有的松，核保结论可能是加费、除外，甚至拒保——这完全看具体情况。与其撞大运，不如先摸底。
现在很多平台都有智能核保功能，输入自己的身体情况，系统能给出初步结论，全程不留痕，不会影响后续投保。预核保也是办法，先试试水，知道自己大概在什么位置，再决定要不要正式投保。这比稀里糊涂填了问卷、然后提心吊胆等理赔强多了。
说到底，投保这事儿，诚实是最好的策略。不是道德说教，是真金白银的事儿——万一理赔时因为未如实告知被拒，那才叫亏大了。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。