给孩子买意外险，很多家长容易陷入一个误区——买得越多，赔得越多。现实可不是这样。

监管部门有条规定：父母给孩子投保以死亡为给付条件的保险，不满10周岁的，累计身故保额不能超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，累计不能超过50万元。

注意这里说的是“累计”。你买五家保险公司的意外险，加起来的的身故保额也不能突破这个天花板，不是每家都能赔20万。

有人可能要问了：凭什么限制我给孩子多赔钱？

说白了，这条规定是为了保护孩子。小孩没有自主能力，如果保险赔得太多，某些不怀好意的成年人可能会动歪脑筋。监管爸爸提前把漏洞堵上，就是为了让保险回归风险保障的本质，而不是变成牟利工具。

另外，这个20万、50万的上限只针对身故给付。意外险里的意外伤残赔偿是按等级比例来的，医疗费用报销是按实际花费来算，这两块都不受这个限额约束。所以即便身故赔不了太高，伤残和医疗的保障还是可以正常发挥作用的。

回到配置思路：与其在身故保额上反复纠结，不如把重心放在意外伤残和医疗费用报销上。这两项才是孩子日常生活中真正可能用到的保障。想系统了解儿童保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，监管设这个上限，不是为难家长，而是给孩子的安全加了一道制度护栏。