很多人纠结：有了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？或者反过来，买了重疾险是不是就不用管医疗险了？
其实这俩压根不是“二选一”的关系，而是像左右手一样，各干各的活，凑一块儿才完整。
咱们先说百万医疗险。它像个“报销员”，你住院花了多少钱，扣除社保报完剩下的、超过免赔额（通常是一万）的部分，它给你报。不管是进口药、靶向药还是手术费，只要符合合同规定，它都能覆盖。所以它的核心作用是解决“在医院里花出去的钱”，让你敢用好药，不用担心掏空家底。
但问题来了，生病期间除了医院的账单，还有很多看不见的开销。比如你得在家休养半年，这半年的工资谁发？请护工的钱、营养费、甚至因为生病导致孩子教育或房贷的压力，这些百万医疗险是不管的。因为它只认发票，不认你的“生活损失”。
这时候重疾险就派上用场了。它是“给付型”，只要确诊了合同里约定的重疾，保险公司就直接打一笔钱到你账上。这笔钱怎么花，没人管你。你可以拿去治病，也可以拿来还房贷，或者单纯作为生病期间的“误工费”。
我寻思了一下，这就好比打仗。百万医疗险是帮你挡子弹的盾牌，保证你在前线（医院）不被打得落花流水；而重疾险是后方送来的粮草和安家费，保证你即使暂时撤下来休整，家里的日子也能转得动。
如果只买百万医疗险，万一得了需要长期康复的病，虽然治疗费不愁了，但生活质量可能会因为收入中断而大幅下降。如果只买重疾险，保额如果不够高，可能连高昂的医疗费都覆盖不全，更别提后续的康复支出了。
所以，预算允许的情况下，建议两个都配上。先用百万医疗险兜住医疗费的底线，再用重疾险补充康复和收入损失。具体怎么选，还得看自己的身体状况和预算。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。