给孩子挑重疾险，大多数家长第一反应就是看保多少种疾病、赔多少钱。但你们有没有想过，万一呢——我不是在吓你，就是单纯想聊聊那些容易被忽略的非疾病保障。

身故保障这东西吧，确实有点微妙。说白了就是孩子万一不在了，保险公司赔多少钱。但少儿重疾险的身故赔付可不是一个固定数字，它跟孩子的年龄有关。主流产品基本都有个分界线：18岁前后赔付标准不一样。18岁前一般是赔已交保费和现金价值里较大的那个；18岁后才赔基本保额。我寻思了一下，监管之所以这么规定，大概是因为未成年人不承担家庭经济责任，身故金的定位更像是“返还”而非“补偿”。所以别一看“身故保障”四个字就默认为能赔一大笔钱，具体还是要看条款。

说到这儿可能有人要问了：那18岁前这点钱有什么意义？这就涉及到一个概念——保费豁免。这个东西说实话挺实在的。想象一下，万一作为投保人的家长出了什么状况，家庭经济来源断了，这时候还要继续交保费是不是很为难？投保人豁免就是为了解决这个问题。如果投保人发生了合同约定的身故、全残或者重疾，后续保费就不用再交了，但孩子的保障还在。你们水滴保上不少产品都把投保人豁免做成了可选项，给了家长灵活选择的空间。

不过豁免也不是万能的。它通常有等待期，而且免责条款跟主险一样不会少。什么意思呢？就是你刚买完保险就出险，保险公司可能不赔；还有一些约定的情况比如既往症导致的，豁免也用不上。所以投保之前这些细节最好问清楚。

被保险人豁免又是另一个逻辑。一般来说轻症、中症或重疾理赔后，后续保费就不用交了，保障继续有效。这相当于是产品自带的一种“福利”——保险公司也知道，孩子生病了家长肯定焦头烂额，经济压力能减一点是一点。

除了这些，有些产品还能附加住院津贴、意外医疗或者特定疾病的额外赔付。我就不一一点名了，免得像是打广告。总之这些附加保障就像装修时的可选包，有的确实实用，有的嘛就看你自己的需求了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

啰嗦了这么多，其实核心就一句话：挑少儿重疾险的时候，别光盯着疾病保障那一块，身故怎么赔、能不能加豁免、有没有适合的附加险，这些都得结合自己家的情况来判断。产品没有绝对的好坏，只有适不适合。想看更多保险产品的细节对比，也可以逛逛水滴保官网首页。