最近总有人问，那种不用填健康问卷、体检报告也不用交的重疾险，到底靠不靠谱？

其实这种“免健康告知”的产品，确实给很多被拒之门外的人开了扇窗。比如年纪大了，或者身上有点结节、三高，想买普通重疾险核保通不过，这时候免健告的产品就成了一个备选方案。

但这东西吧，有利也有弊，咱们得掰扯清楚。

最大的好处就是门槛低。不管你是之前住过院，还是体检单上有不少箭头，只要符合它最基本的投保年龄和职业要求，基本上都能买。这对于那些担心生病后没保障的人来说，是个兜底的选择。

不过，千万别觉得“免健告”就等于“啥都赔”。

这里有个很大的误区。免健告只是说买的时候不问，但赔的时候，保险公司可是要查病历的。大部分这类产品对于投保前已经存在的严重疾病（也就是既往症），是不赔的，或者赔付比例很低。所以，如果你是因为已经确诊了某种重疾想去买它来报销，那大概率会失望。

另外，这类产品大多是一年期交一年保，不像长期重疾险那样能锁定几十年的保障。也就是说，明年还能不能买、保费涨多少，都存在不确定性。如果中间停售了，或者身体变差了，可能就没法继续续保。

从保障力度上看，免健告重疾险的保额通常不会特别高，而且价格随着年龄增长涨幅比较明显。年轻人买可能觉得便宜，但到了五六十岁，保费压力就不小了。

所以，谁适合买呢？

主要是两类人：一是因为健康原因实在买不了普通重疾险的；二是年纪比较大，想补充一点重疾保障的。如果身体倍儿棒，还是建议优先选择保障更全面、能长期续保的传统重疾险。

在水滴保保险服务里，我们也经常遇到这类咨询。建议大家在看这类产品时，别光看“免健告”这三个字，多翻翻条款里的“责任免除”部分，看看哪些情况是不赔的。毕竟，买保险是为了安心，不是为了添堵。

如果你对怎么挑适合自己的重疾险还有疑问，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，或者直接在我们平台对比一下不同产品的细节。