很多家长拿到孩子的医保卡后，第一反应是：这玩意儿到底咋用？是不是跟大人的卡一样，去药店刷一下就行？
其实不太一样。小学生的医保属于城乡居民基本医疗保险（以前叫“一老一小”或学生儿童医保），它主要保的是两块：住院和大病门诊。普通的感冒发烧去社区医院挂个号、开点药，很多地方是不直接走统筹报销的，或者报销额度很低，这点得先有个心理预期。
住院怎么报？
孩子生病需要住院时，记得带上医保卡（现在很多地方可以直接刷电子医保凭证，家长在手机上绑定好“亲情账户”就能用，不用非得带实体卡）。在定点医院办理入院登记时，出示医保码或卡片，系统会自动识别身份。
出院结算时，不用你自己拿着发票到处跑报销。只要是在医保目录内的费用，扣除“起付线”之后，剩下的部分医保基金会按比例直接减免，你只需要支付个人自付的那部分。
这个“起付线”和“报销比例”各地差别挺大，而且跟医院等级挂钩。一般来说：
- 一级医院（如社区卫生服务中心）：门槛最低，可能一百来块，报销比例最高，能到70%左右。
- 二级医院：起付线稍高，大概三百元上下，报销比例会降一些，比如60%。
- 三级大医院：起付线最高，可能要到五百元甚至更多，报销比例也相对低，可能在50%-60%之间。
注意，这里说的比例是指“甲类费用”。如果是“乙类费用”，通常要先自付一部分（比如10%-20%），剩下的再进入医保报销范围。所以有时候你会发现，明明说报销60%，最后算下来没那么多，就是因为有自费项目和乙类先行自付的部分。
大病门诊是什么？
有些病不需要天天住院，但需要长期在门诊做治疗，比如恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析、器官移植后的抗排斥治疗，还有血友病、严重精神病等。这些情况可以申请“大病门诊”待遇。
办了大病门诊后，在定点医疗机构发生的符合规定的门诊费用，可以像住院一样按比例报销。有的地方是定额管理，比如一年给一个额度，额度内报销50%；有的地方则是按住院比例报。具体能报多少、包括哪些病种，得看参保地的具体政策。
几点实在的建议：
- 异地就医要备案。如果孩子跟着父母在外地上学或生活，生病前最好在手机医保APP上做个异地就医备案，不然直接在外地看病，报销比例可能会打折，甚至报不了。
- 普通门诊也能用。现在越来越多的城市把普通门诊也纳入居民医保了，比如在选定的社康中心看感冒发烧，也能报个百分之五六十。这点可以咨询当地医保局，别浪费了这项福利。
- 电子凭证很方便。与其翻箱倒柜找那张容易丢的实体卡，不如直接在支付宝或微信里激活孩子的电子医保凭证。绑定亲情账户后，带孩子看病直接扫你的码就行，省时省力。
医保是国家给的基础保障，虽然不能全覆盖，但该用的时候一定要用上。如果想了解更详细的本地政策，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者咨询当地社保热线12333。