很多人买意外险时容易忽略一个细节：意外医疗到底报不报社保外的药？
这事儿真不能一概而论，得翻条款。
目前市面上的意外险，在意外医疗这块主要分两种路子。一种是只认社保目录内的费用，另一种则是不限社保，自费药、进口材料也能管。
只报销社保内用药的产品
这类产品比较“抠门”，医保目录以外的自费药、进口药、特效药，它一律不认。优势嘛，就是便宜，一年几十块钱就能拿下。但真出险了，你会发现能报销的金额往往不如预期，因为医生开的很多好药、好材料都在社保外。
不限社保用药的产品
这种就大方多了。不管是社保内的还是社保外的，只要是治疗必须的合理费用，它都认。进口钢板、自费消炎药、特殊医疗器械，都在报销范围内。价格自然会比限社保的贵一丢丢，但关键时刻能省下的钱可不止这一点。
我寻思了一下，为啥这个差别这么重要？
举个常见的例子。有人手指被机器压伤，需要手术固定。社保内的基础治疗费可能也就几千块，但为了恢复得快、后遗症少，医生可能会建议用进口的固定材料和更好的消炎药，这部分自费可能就得大几千。如果买的是限社保的意外险，这几千块就得自己掏；要是不限社保，这笔钱保险公司就给报了。
所以，挑意外险的时候，别光盯着价格看。
预算够的话，尽量找那种不限社保、0免赔、100%报销的产品。要是预算实在紧张，也得仔细看看免赔额和报销比例，有些产品虽然限社保，但如果是0免赔且100%报销，也比那些有门槛或者只报80%的要强点。
买之前，务必把条款里“意外医疗”那部分多读两遍，看看有没有“限社保范围内”这几个字。这小小的几个字，决定了你理赔时是笑嘻嘻还是哭唧唧。