很多人纠结重疾险到底该买保终身的，还是保定期的。其实，如果预算不是特别宽裕，但又想在工作那几十年把保额做高，有个挺实用的思路叫“长期打底+短期补高”。

具体怎么操作呢？

先买一份保终身的重疾险作为“底仓”。这份保单的保额不用追求特别高，比如20万或者30万，目的是确保一辈子都有个基础保障，不用担心老了以后因为身体原因买不了保险。

接着，在这份终身险上附加“60岁前额外赔”的责任。为啥是60岁？因为这时候咱们大多还在工作，是家里的顶梁柱，万一出事，对家庭收入打击最大。有了这个额外赔付，黄金事业期的有效保额直接翻倍。

最后，再单独补一份保30年或者保到70岁的定期重疾险。这份险种专门用来拉高工作期间的总保额。比如你再买个30万保额的定期险，那么在60岁之前，你的总保额就是终身险的20万加上额外赔，再加上这30万，轻轻松松就能达到50万甚至更高。

这么搭配的好处很明显：

总保费比直接买一份50万保额的终身重疾险要便宜很多，大概能省下一半的钱。而且在咱们最需要保障、家庭责任最重的这几十年里，拿到手的赔偿金反而更多。有些产品还能附加多次赔付责任，保障更全面。

这种组合方式特别适合刚工作不久、预算有限但责任渐重的年轻人。如果你也想根据自己的年龄和身体状况细看看，可以去水滴保官网首页了解一下不同的产品组合。

当然，具体的方案还得看每个人的实际预算和健康情况，记得以保险合同条款为准哦。