先说个扎心的事实——大多数人这辈子可能都用不上这个知识。但万一遇上了，提前弄清楚能省不少事。
法律依据：不是想退就能退
《社会保险法》写得明明白白：职工基本养老保险个人账户，原则上不得提前支取。听起来很死对不对？但法条后面还跟了一句——出境定居、死亡的，个人账户储存额可以依法退回或继承。翻译成人话就是：人走了或者彻底离开了，账户里的钱才能动。其他的，别想了。
这也是为什么我们水滴保一直建议用户在投保时就把家庭保障配置考虑清楚，养老保险侧重的是长期积累和法定领取，别把它和“随时能取的存款”划等号。想了解更多基础概念，可以看看水滴保保险攻略。
好了，来说具体情形。
情形一：出国定居
要出境了，国内的养老保险怎么处理？这种情况是可以申请清退的。常规需要的东西列一下：
申请表是跑不掉的——《基本养老保险清退一次性支付审批表》，有些地方表格名字不太一样，但意思都一样，领表的时候问清楚。身份证件按需提供，参保人和代办人的原件加复印件。还要一个能收钱的银行账户，这个简单。另外，定居证明得有——护照、签证、注销户口证明或者官方文书都行，核心是证明你确实要长期待在外面了。
如果是委托别人办的，公证委托书别忘了。不是所有地方都要求，但万一你人已经在海外了，材料不全来回折腾真的够呛。
情形二：退休前死亡
这是最让人难受的一种情况。参保人还没等到领养老金，人就没了。这种时候，个人账户里自己缴的那部分钱，可以由家属申请继承。材料就复杂一些：
申请表还是第一步。身份证件方面，通常需要申请人（也就是继承人）、领取人、代办人的身份证原件和复印件，人数比出国定居多。
死亡证明是必须的——医疗机构的死亡通知书、公安的销户证明、火化证，都行。关键是要有官方盖章的那种。
然后是关系证明。如果继承人就是配偶或者子女，结婚证、户口本、居委会或村委会开具的证明都可以。有些地方还要求提供公证书来证明亲属关系。
最后还有一个继承人情况说明表。为什么要这个？因为涉及钱了，社保那边得确认是所有有资格的人都同意由你来领取。第一顺序继承人通常包括配偶、子女、父母，大家签字画押，单位或者街道盖章，才算走完手续。
说实话，这套流程对家属来说挺折腾的。人刚走，悲伤还没缓过来，就得跑部门、准备材料。我就见过有人光是为了开一个证明，在居委会和派出所之间跑了三趟。所以提前心里有数真的很有必要。
情形三：其他特定情形
除了上面两种，还有一些比较特殊的情况，比如达到退休年龄但缴费年限不够、又没办法转移接续的，或者重复参保需要清退一边的。这些处理起来更复杂，材料清单也因地而异，通常离不开申请表格、身份证明、银行账户这几样核心东西。具体怎么操作，建议直接问参保地的社保经办机构，他们会给你本地最新的清单。
材料准备的几个小提示
啰嗦几句实际的：
表格名称，各地叫法不太统一。去之前最好打电话问清楚需要带哪张表，不然白跑一趟的概率不小。
材料最好多备几份复印件。原件人家要看，但复印件有时也要存档，现场复印贵不说还耽误时间。
如果涉及死亡退保，时间节点要注意。有些地方对继承手续的办理时限有要求，别拖太久。
委托代办的话，公证委托书是标配，别嫌麻烦。
总之，养老保险个人账户的清退，政策依据是有的，但具体到每个地方、每种情形，细节要求可能都不一样。提前打电话给参保地社保经办机构问清楚，比什么都靠谱。
生活里有些事，不希望用到是最好的。但万一遇到了，至少别因为不了解而多走弯路。