很多人以为万能险“万能”，就是什么时候想用钱都能随便取。实际上，这里头的门道比你想的复杂多了——能取，但每次取钱都可能是一笔糊涂账。
先说结论：账户里的钱确实能拿到手，只是代价各有不同。常见的三条路分别是保单贷款、部分领取和直接退保。走哪条路，得看你对这份保障还剩多少留恋。
保单贷款听起来最友好——借出来的钱不影响保险合同，该有的保障还在。但别高兴太早，贷款利率是实实在在的，而且借多少就要还多少本金加利息。手里周转开了记得及时还上，不然利滚利下来，未必比银行贷款划算。
部分领取呢，就是从账户里搬一部分钱出来用，剩下的继续在里面滚利息。听着灵活是吧？但有个硬杠杠——取完之后账户里必须剩一笔钱，不能低于保险公司规定的最低额度，否则合同可能面临失效的风险。这就好比你从余额宝里取钱，总得留点底儿不是？
至于退保，字面意思就是彻底不玩了，账户里剩多少一次性打包拿走。听起来最痛快，可代价也最重——退保费用（也叫解除合同费用）往往在前几年高得吓人，扣完这一笔，到手的钱可能跟预期差了一截。
这里要特别敲黑板的是手续费问题。网上有人说“前五年取钱都要交手续费”，这话不太严谨。实际上手续费率和合同解除费用的收取规则因产品而异，有的第五年就能降下来，有的可能拖到第七第八年。具体怎么收，全写在你的保险合同里，投保的时候那一页很多人懒得细看，真到要取钱的时候才发现被扣掉一大块，那就晚了。
还有一个点容易被忽略：取出来的钱，哪怕只是部分领取，往后那块金额就不再参与账户利息的滚算了。你以为是“借”出来周转一下，实际上是永久放弃了这部分未来的增值空间。
取钱流程其实不复杂，带着身份证和保单去柜台，或者有些公司支持线上操作，申请提交后审核通过钱就会打到卡上。但建议提前跟保险公司确认好到账时间和所需材料，免得白跑一趟。
说到底，万能险账户里的钱是你的，但怎么取、什么时候取、值不值得取，得先把账算清楚再动手。想进一步了解投保时的条款要点，可以参考水滴保保险攻略里的相关说明。