很多老板或者HR在咨询时都会问：公司已经给员工交了工伤保险，还有必要买雇主责任险吗？

这俩真不是一回事。

工伤保险属于社会保险，具有强制性。简单说，就是员工在工作中受伤或者患职业病，国家通过社保基金来给予一定的医疗和经济补偿。这是法律规定的底线保障，钱是直接赔给员工的。

但问题在于，工伤保险的赔付是有范围和标准的。按照劳动法等相关规定，有些费用社保不报，或者赔付额度不够覆盖企业依法应承担的全部赔偿责任。这时候，企业就得自掏腰包补差额。

雇主责任险就派上用场了。它是一种商业保险，由企业自愿购买。它的核心作用是“转嫁风险”。当发生工伤事故，企业需要承担经济赔偿责任时，保险公司会把赔款打给企业（注意，是被保险人即企业，不是员工），企业再用这笔钱去赔付员工。这样企业的现金流压力就小多了，用工风险也变得可控。

所以，我们可以这么理解：工伤保险是基础，雇主责任险是补丁。对于企业来说，如果只靠工伤保险，一旦遇到大额赔偿或者社保目录外的费用，压力还是很大的。加上雇主责任险，相当于给企业的责任兜了个底。

当然，具体怎么配、保额多少合适，还得看企业的行业风险、员工人数和预算。如果想了解更多关于企业如何配置保险来规避风险，可以看看水滴保保险攻略里的一些思路，或者直接在水滴保官网首页上找找适合的产品方向。