很多人觉得有了社保就高枕无忧了，这种想法挺常见的，但说实话，有点危险。
社保的定位是“保而不包”，这个词听起来有点抽象，我举个例子你就明白了。医保只报销目录内的费用，那些价格昂贵的进口药、自费诊疗项目，医保基金一分钱都不付。《国家医疗保障局》明确说了，三目录（药品、诊疗项目、医疗服务设施）以外的费用，医保不报销。目录内的呢，也得你自己掏一部分——起付线以下不报，封顶线以上不报，中间还有个人自付比例。这不是谁故意的，是政策设计的时候就写清楚的。
更关键的是，社保不管意外。万一家庭经济支柱遭遇意外身故或者伤残，医保能赔多少？答案是零。这种情况下，家人要面对的可不只是医疗费，还有收入中断、债务压力、长期护理这些实实在在的经济缺口。商业保险就是来解决这些社保覆盖不到的地方的——覆盖高额自费部分，转移重大风险给家庭财务造成的冲击。
所以啊，社保打底，商业保险补位，这才是普通人该有的保障思路。经济条件允许的情况下，真别省这点钱。