当妈的都知道，给孩子买保险最怕的就是健康告知那一关。前两天有个朋友问我，孩子体检查出卵圆孔未闭，是不是就与重疾险无缘了？其实真没那么绝对。

在胎儿时期，卵圆孔未闭是非常普遍的现象，很多宝宝出生后一年内就会自然闭合。即便没完全闭合，只要缺损不大（比如小于3毫米）且没有其他心脏功能异常，目前市面上还是有一些少儿重疾险愿意给机会的。通过智能核保，有的甚至能直接标体承保，这对家长来说算是个定心丸。

不过，光看能不能买还不够，还得看买得值不值。我寻思了一下，给孩子挑重疾险，这几个点得心里有数：

一是看核保政策。除了卵圆孔未闭，像严重肥胖、脊柱侧弯这些常见的小毛病，如果产品能有针对性的关爱金或者宽松的核保结论，那确实更友好。支持预核保、核保不留痕的产品，能让我们在不影响后续投保的前提下，多试几家，争取最好的结果。

二是看保障的灵活性。孩子的路还长，保障期间是选30年、保到70岁还是终身，得看家里的预算。预算紧就先保定期，把保额做高；预算足再考虑终身。另外，等待期通常是90到180天，这期间虽然不赔重疾，但意外导致的通常不受限，这点要分清。

还有个挺有意思的趋势，就是现在有些产品开始卷“医疗资源”了。比如可以附加一个重度疾病后的中高端医疗保险金。平时可能感觉不到，但真遇到大病，能去特需部、国际部，或者对接更好的专家资源，那体验是完全不一样的。一天也就几毛钱的成本，却能锁定终身的就医绿通，这种“小钱办大事”的设计，我觉得值得考虑。

总之，身体有点小异常不代表被保险拒之门外。关键是如实告知，然后多对比几款产品的核保结论和保障责任。如果你对孩子的健康状况拿不准，或者想看看不同预算下的配置方案，可以去水滴保官网首页筛选一下，或者看看水滴保保险攻略里的详细解析，心里更有底。