你有没有想过，万一哪天生病或者出了意外，钱从哪儿来？
这不是在吓你。普通家庭最大的风险，往往不是赚不到钱，而是突然要用一大笔钱的时候，手里没有。
保险解决的就是这个问题——你每个月或者每年交一点保费，把这些「万一」的风险甩给保险公司。真出了事，至少在经济上不用那么狼狈。这叫风险转移，是保险最基本的功能。
有些人可能会想：我年轻，身体好，不需要。问题是，谁能预测明天会发生什么呢？很多保险产品——比如重疾险、寿险——本身就是设计成长期保障的，你现在投保，未来十年、二十年甚至一辈子都在保障范围内。早买早安心，保费通常也更划算。
还有一类是储蓄型保险，比如年金险、增额终身寿险。它们不只是给你一份保障，现金价值还会慢慢积累。适合用来规划养老、给孩子存教育金，甚至做一点财富传承。当然了，这类产品的收益要分两部分看：保证现金价值那部分是写进合同的，但如果你买的是分红型或万能型，收益会有波动，不是固定不变的。
说到这儿，税收政策你可能也感兴趣。在中国，买符合规定的商业健康保险，每个月有200块额度可以用来抵税，一年最多2400元。个人养老金账户缴费也能享受递延纳税优惠。不过要注意，不是所有保险都有这个待遇，必须是税优健康险、个人养老金这类特定产品才行。
有人觉得储蓄型保险像「强制存款」——你按时交保费，想提前取出来会有损失。这听起来是缺点，但对管不住手的人来说，反而是个优点。钱不知不觉就存下来了。
现在保险产品选择非常多，健康险、意外险、寿险、储蓄险……不同人生阶段适配的产品不一样。具体怎么选，要看你自己的风险缺口和实际需求。如果想看看有哪些思路可以参考，水滴保保险攻略 里有一些基础思路可以借鉴。
说到底，保险不是万能的，也不是非买不可。但如果你希望未来的日子少一点「万一」带来的慌张，它确实是个值得认真考虑的选项。