给孩子挑重疾险，很多家长会卡在“身故保障要不要加”这关。

说实话，这问题没有标准答案，但有个大原则可以先记住：重疾保额一定要够，身故保障看预算。

为什么这么说？你想啊，万一真出险，重疾险赔的钱是用来治病的，这是第一位的。身故保障呢，说白了就是人不在了才赔的——对孩子来说，这概率毕竟极低。

而且有个行业规则你得知道：18岁前身故，基本上只赔你交的那些保费或者现金价值，赔不了多少；18岁后才按保额赔。这不是哪家公司坑，是监管统一的规矩。所以你每年多掏的那笔附加费，有很大可能是“赌”孩子18岁前不出事。

当然，也不是说身故保障完全没用。有些家长就是心里过不去那道坎，觉得好歹要给孩子留点什么，或者担心万一孩子成年后身体有恙买不上其他保险——这种心理完全可以理解。

所以结论就是：手头宽裕就加上，当个心理安慰；预算紧巴巴的，先把重疾保额怼上去才是正经事。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。