买重疾险，交20年和交30年，差别到底有多大？
很多人第一反应是“30年压力小”，但这笔账真的只是算年缴金额那么简单吗？
先看最基础的一笔账：缴费期拉长，每年要掏的钱确实少了，可保险公司收的保费总额是按复利计算的——年限一长，利息滚进去，最终你掏出去的真金白银往往比短缴多出一截。反过来，选20年交的话，每年压力大一些，但总账算下来往往更划算。
问题来了，既然短缴总费用少，为什么还有人选30年？
这就要说到重疾险里一个很关键的条款——保费豁免。啥意思呢？万一在缴费期内不幸确诊了合同约定的轻症、中症或者重疾，后续的保费就不用再交了，保障依然有效。选30年交，等于把这个“保护伞”的覆盖时间拉长了。假设缴费第10年出险，20年交的话还欠着10年保费，30年交则还欠着20年——豁免掉的金额差异就很明显了。
但这不意味着所有人都该一股脑选长缴费期。有些产品对投保年龄有限制，三四十岁以上可能就只能选较短期限了。另外，如果手头资金宽裕、追求总保费最小化，缩短缴费期也完全合理。
说到底，这个选择没有标准答案。要紧的是把自己的预算周期、风险窗口和产品条款结合起来掂量，而不是单纯盯着“每年少交几百块”这个数字。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。