想给自己配个100万保额的重疾险，心里大概得有个数：这玩意儿真不便宜。

参考市场常见产品的费率测算，30岁左右的男性，如果选保终身、分20年交，还要带上身故责任（就是人没了也赔钱那种），一年保费奔着1.5万去是很正常的。如果是女性，稍微便宜点，但也得一万出头。当然，如果你把身故责任去掉，或者只保到70岁，价格能下来不少，可能七八千就能搞定。

为啥差别这么大？因为重疾险本质上是“收入损失补偿”。保额越高，保险公司承担的风险越大，收的保费自然水涨船高。而且，不同产品的保障范围也不一样，有的只管那100多种重疾，有的连轻症、中症都管，甚至还能多次赔付，这些附加项都是真金白银。

最近有个事儿得提一嘴，挺影响大家决策的。监管那边对人身险的预定利率有了新动向，普通型人身险的预定利率上限从2.5%调到了2.0%。简单说，以前保险公司拿着你的保费去投资，预期能赚2.5%，现在只能按2%甚至更低来算了。

这对我们消费者有啥影响？

最直接的就是：以后买同样的保障，大概率要多掏钱。尤其是那些带储蓄性质、或者保终身的重疾险，涨幅可能会比较明显。虽然具体涨多少每家保险公司算法不一样，但“早买早划算”这个逻辑在利率下行周期里是站得住脚的。

如果你正打算配重疾险，别光盯着100万这个数字看。对于大多数普通家庭，50万保额其实是个更务实的起步线，既能覆盖大部分重大疾病的治疗费和康复期的生活费，压力也没那么大。如果预算充足，再往上加到100万也不迟。

另外，买保险不是买白菜，健康告知那关得过。别想着等费率涨了再突击买，身体要是出了小毛病，到时候有钱都未必能投进去。具体的产品条款和费率，建议大家去水滴保官网首页看看，根据自己的年龄和健康状况试算一下，心里更有底。