保险圈最近又在讨论预定利率的事。说白了，监管爸爸把预定利率上限往低了调，保险公司给产品定价的空间就变了——成本压力一大，重疾险这类长期保障型产品，价格大概率要往上走一走。
意外险和医疗险倒是影响不大，主要是它们本身保障期短、定价逻辑不一样。但定期寿险和重疾险就不一样了，交费周期长、保障责任重，预定利率一动，整张保单的钱袋子都得跟着晃。
拿超级玛丽13号举个例子吧，这是君龙人寿承保的互联网重疾险，65岁前首次确诊重疾后，如果再发生同种或不同种重疾，符合条件的话能再赔一定比例保额——注意，这个第二次重疾保险金是可选责任，要不要加、加多少保额，得看你自己怎么选。价格嘛，大概比基础版贵个几百块，具体多少得看你选的方案。核保复议这块也值得关注：要是投保时被除外或者加费了，健康情况改善且保单满2年后，可以申请复议，有机会把除外或加费给取消掉。能不能成功，得看实际情况，没法打包票。
说了这么多，其实就想表达一个意思：利率下调前后的窗口期确实存在，但具体能省多少钱、要不要等，每个人的答案都不一样。与其盯着“能省多少”算来算去，不如先把保障需求理清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。