很多家长上来就问我，给孩子存钱买增额终身寿险划不划算。说实话，这个问题比你们想象的要复杂。

先说个冷知识——增额终身寿险确实支持出生满28天的宝宝投保，投保年龄这块没毛病。而且这类产品的核心逻辑是通过长期复利增值，被保人活得越久，保单利益越高。给孩子买的话，由于孩子预期寿命长，锁定的复利时间确实更久，这账面上看起来挺美的。

但是！这里有个特别容易被忽略的点——监管对未成年人身故保额有限制。父母给孩子投保，10周岁以下的小朋友，身故保额累计不能超过20万；10到17周岁的，不能超过50万。这意味着什么？就是你没法通过给孩子买高保额寿险来做所谓的"资产传承"，这条路早就被堵死了。

所以回到配置顺序上来。我的建议一直是，先把医疗险、意外险、重疾险这三个基础保障配齐，再考虑增额终身寿险。为啥？因为这些才真正对应孩子成长过程中的实际风险——生病、意外，而寿险本质上是给家庭经济支柱准备的。基础保障做扎实了，手里还有余力，再用增额寿给孩子提前锁定一笔资产，这才是合理的路径。

你看，给孩子买保险这件事，顺序搞反了往往就是白花钱。想了解更系统的家庭保障规划思路，可以参考水滴保保险攻略。