很多人买百万医疗险，看完产品介绍页就激动了——保额写着几百万，感觉以后看病基本不用花钱了。但真到用的时候，发现自己还是要掏不少钱。问题出在哪？

免赔额。

拿众安保险的尊享e生系列来说吧，一般医疗及外购药械费用的责任，通常设有每年1万元的免赔额。啥意思呢？就是社保报销完之后，你自己掏的钱要超过1万，超出的部分才开始走商业医疗险报销。举个例子，住院花了8万，社保报了5万，自己承担3万——不好意思，这3万里有1万要先减掉，剩下2万才是按条款报销的范围。

不过，重疾医疗就不太一样了。重大疾病产生的医疗费用，责任范围内通常0免赔，听起来是不是舒服多了？

再说报销比例。这个环节坑最多。很多人以为“按100%报销”就是花多少报多少，太天真了。条款里通常会写明：经社保结算后，责任内报销比例最高可达100%；但如果没走社保，报销比例会大幅下降。这不是产品坑你，这是正常的规则设定。所以异地就医、或者社保断缴的情况下，实际能报回来的钱会少不少。

除了这些，众安尊享e生这类产品通常还会提供就医绿通、住院垫付、第二诊疗意见之类的增值服务。听起来高大上，用起来也确实能省点心，但核心还是要回到保障本身——免赔额和报销比例搞清楚了，才不会被产品宣传页上的“百万保额”晃了眼。

说白了，百万医疗险解决的是大额医疗支出，不是感冒发烧门诊挂号那点小钱。选产品之前，建议把条款里的免赔额、医院范围、还有不同责任对应的报销规则都过一遍。想系统了解医疗险的投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。