买含身故的重疾险，很多人纠结的不是要不要保终身，而是——这俩到底差在哪儿？

先说保险期间。保至某个年龄（比如60周岁或70周岁）和保终身，区别主要在于：前者像租房子，合同到期保障就停了；后者像买产权，理论上覆盖整个生命周期。保费嘛，终身的自然贵一些，毕竟保障时间拉长了。

但这不是选不选终身的唯一理由。

关键看身故保障怎么赔。这类重疾险通常提供两种方案：身故赔已交保费，或者赔基本保额。两者保费差一截——赔保额的方案保费更高，但留给家人的钱也更多；赔保费的呢，保费压力小一些，最终还能把交的钱拿回来一部分。

说实话，没有标准答案。你要是预算紧张、家里也不太需要留一大笔钱，赔保费够用；你要是觉得万一出事必须给家人留够保障，那赔保额更踏实。

还有件事得搞清楚：含身故的重疾险一般没有“到期返还”功能。也就是说，不是说你活到70岁没出事，保险公司就给你返钱。它不是储蓄型产品。身故赔付是风险保障，不是到期返还，性质不一样的。

所以选的时候别光看价格，也别被“终身”两个字唬住。想想自己的预算、想给家人留多少保障、能不能接受保费压力——这些比纠结“终身还是定期”本身重要多了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。