孩子生病，开了进口药，医生说“外面的药房自己买”。这时候你翻出保险合同一看——能报吗？

说实话，这个问题没有标准答案。能不能报销，完全取决于你买的产品条款怎么写的。

拿意外险来说，如果合同里白纸黑字写着「报销范围不限社保」，那像狂犬疫苗这类社保不报的自费药，确实能cover一部分。但要是条款只写了「社保范围内费用」，那就别想了，进口药、进口器械分文不报。

医疗险稍微复杂点。普通的百万医疗险，默认只报销住院期间社保目录内的费用。自费药？不好意思，院外买的药它不管。除非——你买的产品附加了「外购药保障」或「恶性肿瘤特药」责任。这种情况下，像靶向药这种院外购买的高价药，才有报销的可能。

所以啊，与其问「宝宝保险能不能报自费药」，不如先翻翻自己合同。重点看两处：一是「报销范围」写的是「不限社保」还是「社保范围内」；二是「保障责任」里有没有「外购药」或「特药」相关的条款。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。