很多人拿着保单来问我们，说"我买的那份99鸿福，怎么生病住院一分钱不赔？"
说实话，每次听到这种问题都有点心疼——不是心疼钱，是心疼大家稀里糊涂买了保险，却不知道自己到底买了啥。
99鸿福这类产品，说白了就是两全保险。啥叫两全？活着有钱领，死了有人赔。它的主险条款里写明的责任就两件事：身故了给受益人一笔钱，或者每三年活着就返你一笔生存金。重疾？医疗？不好意思，这些不在主菜里。
你说它骗人吗？倒也不是。产品本身没毛病，问题出在预期上。很多人一听"终身"俩字，再看"保险"两个字，脑子里就自动脑补出"生病也能赔"的画面。我就见过有人把两全险当重疾险买，生病后才发现完全不是一回事。
当然，市面上确实有些产品可以附加重疾或住院医疗，但那是附加险，得单独掏钱买，而且还得过健康告知。想知道自己那份到底有没有这些保障，最靠谱的办法就是翻开合同——看"保险责任"那一章，身故、全残、生存金返还写得一清二楚，疾病相关的条款如果没写，就是没有。
所以啊，买保险前多做一步功课，日后少踩一个坑。想系统了解各类险种的区别，可以看看水滴保保险攻略，里面讲得比较细。