很多家长在给孩子挑保险时，心里可能都盘算过这么一笔账：现在给娃买个30万、50万的保额，看着挺不少，可等孩子真长大了，这钱还够不够用？毕竟通货膨胀摆在那儿，现在的50万和二十年后的50万，购买力肯定不是一回事。

其实，绝大多数宝宝保险的保额，在你签下合同的那一刻就“定格”了。也就是说，投保时约定的是50万，那这份保单在整个保障期内，基础保额就是50万，它不会像孩子的个头或者体重那样，随着年龄增长而自动“长高”。

我寻思了一下，大家之所以会有这种疑问，可能是被市面上一些带有“保额递增”功能的产品给绕晕了。确实，现在有些少儿重疾险为了对抗通胀，会在合同里写明：从第二年开始，每年保额按一定比例（比如6%）复利递增，直到18岁或者某个特定年龄。但这种“长大”是合同里白纸黑字写好的特定责任，而不是所有保险的通性。

如果你买的是普通的定期寿险、意外险或者没有递增条款的医疗险、重疾险，那保额就是固定的。所以，在给娃配置保险时，如果担心未来保额缩水，要么在预算允许的情况下，起步就把保额做足；要么就专门去挑选那些自带保额递增责任的产品。水滴保官网首页上有很多不同类型的少儿产品，你可以点进去看看具体的条款细节，对比一下哪种更适合你家的情况。

另外还得提醒一句，给未成年人买身故责任的保险，国家是有额度限制的。不满10周岁的孩子，身故赔付上限通常是20万；10到17周岁之间，上限是50万。这个限额是监管定的，跟保险公司没关系，主要是为了防止道德风险。所以，别光盯着保额看，还得看清这保额到底是管生病赔钱的，还是管身故赔付的，这两者区别大了去了。